小企业融资渠道拓展的关键环节

在当今竞争激烈的市场环境中，小企业能否生存和发展，很大程度上取决于其财务管理能力，尤其是融资渠道的拓展。本文将围绕小企业财务管理中的关键环节——如何寻找企业的融资渠道，提供一些专业、实用的指导。

融资方向的重要性

在开始寻找融资之前，经营者必须明确正确的资金来源方向。在中国，由于金融市场的特殊性，许多金融机构提供的融资方式有限。选择错误的寻资方向，不仅会浪费时间和精力，还可能延误企业发展的重要时机。

金融机构的融资标准

金融机构在决定是否向企业贷款或投资时，会依据一系列标准进行衡量，主要包括：

• 企业规模
• 成长轨迹
• 发展潜力
• 企业定位
• 企业所处行业
• 企业的资本力量

金融机构还会对贷款规模和投资数额进行限制。了解这些标准对于小企业经营者至关重要。

选择合适的金融机构

找到一个合适的金融机构至关重要。它不仅需要对企业有真正的兴趣，还要了解企业的运作过程，这样才能建立长期的合作关系。在谈判过程中，要坚持对自己最有利的条件，同时营造良好的谈判氛围。

资金提供者的类型

向小企业提供资金的人主要分为三类：

1. 贷款人：以债务形式借出资金，希望企业按期返还本金和利息。
2. 投资者：购买企业股票，享受一定权益，期望通过出售股票获得本金和资本盈利。
3. 金融机构：负责融资的地方或政府机构，可以向企业贷款、购买企业股票或两者兼而有之。

银行贷款的特点

银行通常不愿承担高风险，因此它们所能承担的资金成本和利润之间的差价一般在4%以内。银行发放贷款时，会依据企业的资金流动状况、债务偿还能力、担保金和抵押品等标准。

风险投资与开发融资机构

风险投资企业和普通投资者，被称为“天使”，他们愿意投资于新型企业。开发融资机构则提供低利率的融资渠道，旨在创造社会利润，如制造就业机会、提高出口能力等。

贷款人的选择

当选择贷款融资时，小企业经营者需要了解不同贷款人的特点和条件：

• 商业银行：承担所有类型的贷款业务，但不愿承担高风险。
• 商业金融企业：主要服务于银行不愿资助的弱小企业，融资方式灵活。
• 租借企业：以租出设备的方式进行融资，风险较高。
• 资金提供者：主要贷款来源，贷款成本包含在贷款中。

贷款偿还方式

贷款人期望通过企业的现金流来偿还贷款。如果企业无法以现金流动方式偿还贷款，可能需要通过出售股票来筹资。

管理建议

1. 深入了解金融机构的融资标准和条件。
2. 选择与企业发展阶段和需求相匹配的融资方式。
3. 建立良好的信用记录，提高金融机构的信任度。
4. 合理规划资金使用，确保资金的高效利用。
5. 关注现金流管理，确保企业能够按时偿还贷款。

通过以上建议，小企业管理者可以更加有效地寻找和利用融资渠道，为企业的发展奠定坚实的基础。